Le prêt personnel est un type de crédit qui permet à une personne d’emprunter une somme d’argent pour réaliser divers projets, tels que l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux ou le financement d’un voyage. Avant de vous engager dans ce type de contrat, il est essentiel de bien comprendre son fonctionnement et les différents éléments qui le composent. Voici 4 choses à savoir sur le prêt personnel.
Les caractéristiques d’un prêt personnel
Comme évoqué dans les lignes précédentes, le prêt personnel est un crédit que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Il se distingue particulièrement des autres types de crédits tels que le crédit immobilier et le prêt personnel affectés par plusieurs aspects. En effet, il est possible de faire une demande de prêt personnel auprès de n’importe quel établissement financier, qu’il s’agisse d’une banque ou d’une structure de crédit. Pour faire une demande de prêt, vous pouvez vous tourner également vers des plateformes spécialisées telles que https://www.empruntis.com. Vous pourrez accéder à des formulaires de demandes et aux moyens de contacts de plusieurs conseillers qui pourront vous guider dans vos démarches. Le prêt personnel dispose principalement d’un taux d’intérêt fixe.
Contrairement aux autres types de crédit, le taux d’intérêt du prêt personnel est généralement fixe. Ce qui signifie qu’il ne varie pas pendant toute la durée du remboursement. Ce qui permet ainsi à l’emprunteur de connaître le coût total de son crédit dès la souscription et de mieux anticiper ses mensualités.
En outre, il dispose d’une durée de remboursement flexible. En d’autres termes, la durée de remboursement peut aller de quelques mois à plusieurs années, en fonction des besoins de l’emprunteur et de sa capacité à rembourser le crédit. Aussi, le prêt personnel n’affiche aucune obligation de justifier l’utilisation des fonds. Contrairement à certains crédits spécifiques (comme le prêt immobilier ou le crédit auto), l’emprunteur n’a pas à justifier l’usage qu’il compte faire de la somme empruntée.
Les critères d’éligibilité pour un prêt personnel
Pour obtenir un prêt personnel, il faut répondre à certains critères imposés par les prêteurs. Ces critères varient en fonction des établissements, mais on retrouve généralement les éléments tels que l‘âge, la solvabilité et l’historique bancaire. En effet, la plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs soient âgés d’au moins 18 ans et n’aient pas dépassé un certain âge (généralement entre 65 et 75 ans) à la fin du remboursement du crédit.
Aussi, l’emprunteur doit disposer de revenus suffisants et réguliers pour assurer le remboursement du prêt. Les prêteurs étudient également le taux d’endettement de l’emprunteur, qui ne doit pas dépasser 33% de ses revenus mensuels. Les incidents de paiement ou les découverts bancaires récurrents peuvent également être rédhibitoires pour l’obtention d’un prêt personnel.
Le coût d’un prêt personnel
Le coût total d’un prêt personnel se compose de plusieurs éléments. Il s’agit principalement des :
- intérêts ;
- frais de dossier ;
- assurances emprunteur (facultative).
En effet, les intérêts renferment le montant que l’emprunteur doit payer en plus du capital emprunté. Ils sont calculés en fonction du taux d’intérêt et de la durée du crédit. Aussi, certains prêteurs facturent des frais de dossier, qui correspondent au coût de traitement et d’analyse du dossier de l’emprunteur. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant emprunté. L’assurance emprunteur quant à elle, n’est pas obligatoire pour un prêt personnel, mais elle est vivement recommandée. Elle permet de couvrir les risques liés à l’incapacité de l’emprunteur à rembourser le crédit en cas d’accident, de maladie, de chômage ou de décès.
Pour comparer les offres et trouver celle qui correspond le mieux à votre situation, il est important de prendre en compte le taux annuel effectif global (TAEG). Ce taux inclut tous les frais liés au crédit (intérêts, frais de dossier, assurance) et permet ainsi d’évaluer le coût total du prêt.
Les modalités de remboursement
Le remboursement d’un prêt personnel se fait généralement par mensualités constantes, c’est-à-dire que l’emprunteur paie chaque mois une somme identique jusqu’à la fin du crédit. Cette somme inclut une part du capital emprunté ainsi que les intérêts. Dans certains cas, l’emprunteur peut souhaiter rembourser tout ou partie de son prêt personnel avant la fin de la durée initialement prévue. Cette opération est appelée remboursement anticipé. Selon la législation française, les prêteurs ne peuvent pas refuser un remboursement anticipé, mais ils peuvent exiger des indemnités pour compenser le manque à gagner en termes d’intérêts. Ces indemnités sont plafonnées et dépendent notamment du montant restant dû et de la durée restante du contrat.
Aussi, lorsque les taux d’intérêt baissent, il peut être intéressant pour l’emprunteur de renégocier son prêt personnel. Cette option lui permet principalement de bénéficier d’un taux plus avantageux. La renégociation consiste en effet à obtenir un nouveau contrat de crédit avec un taux d’intérêt inférieur, ce qui permet de réduire le coût total du prêt. Toutefois, cette démarche entraîne des frais (notamment des pénalités de remboursement anticipé) qu’il convient de prendre en compte pour vérifier si l’opération est réellement avantageuse.